Estamos para ayudarte
Ante todo, sabemos que estar en un fichero de morosos puede generar incertidumbre y, además, afectar tu día a día. Por este motivo, en Inmorosos respondemos las preguntas más comunes. De esta forma, queremos que entiendas cómo funciona este proceso y, a su vez, cómo podemos ayudarte a solucionarlo cuanto antes. Finalmente, si no encuentras tu respuesta aquí, escríbenos; de hecho, estamos para eso.
¿Qué es un fichero de morosos?
Es una base de datos que recoge información sobre personas físicas o jurídicas que tienen deudas impagadas, generalmente con empresas, entidades financieras o de servicios. Los más trascendentes son ASNEF Equifax; Badexcug EXPERIAN; CIRBE.
¿Cómo sé si me han incluido en los ficheros de morosos?
Puedes ser incluido en un fichero de morosidad si tienes una deuda cierta, vencida y exigible que no ha sido satisfecha en el plazo acordado.
Esto suele ocurrir cuando existen impagos relacionados con préstamos, tarjetas de crédito, servicios de telefonía, suministros como luz o gas, seguros u otros productos contratados.
¿Qué consecuencia tiene estar en un fichero de morosos?
Las empresas de estos sectores, y cualquiera que pague por acceder a estos ficheros, pueden comprobar si eres fiable antes de venderte un producto o servicio.
En el caso de que estés dentro de un fichero de morosos, aunque no lo sepas, la deuda no sea cierta o el importe sea ridículo (desde 50 euros), pueden negarse a que seas su cliente, con el enorme perjuicio económico, personal y profesional que eso supone, además del daño moral.
Si sospecho que estoy en un fichero, ¿Qué debo hacer? ¿Pedir la baja?, ¿Pagar la factura?
Siempre, lo primero, es consultar si estás en el fichero. Incluso aunque la cantidad reclamada sea cierta, podrías denunciar si la inclusión fue indebida.
Si no estás conforme con esa supuesta obligación, no la reconozcas.
Puedes pedir la baja (te explicamos cómo). Incluso podrías pagar en disconformidad (pregúntanos si quieres saber cómo hacerlo).
¿Cómo puedo salir del fichero?
Existen tres escenarios:
- Si la deuda es cierta y la empresa acreedora ha cumplido con todas las estipulaciones legales, tendrás que pagar la deuda para salir del fichero. Una vez lo hayas hecho, tendrás que asegurarte de que la empresa te ha sacado del fichero. Te lo explicamos.
- La deuda no es cierta o la empresa no ha cumplido con la normativa. Tienes varias opciones, un de ellas es salir temporalmente sin que la abones. Te las explicamos.
- Con sentencia de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) se te gestiona inmediatamente la cancelación definitiva.
¿Qué diferencia hay entre una cancelación cautelar y una cancelación definitiva?
La cancelación cautelar tiene carácter provisional, acotada en el tiempo, a la espera de que el informante se ratifique o no en la inclusión. Por tanto, en cualquier momento tus datos podrían aparecer de nuevo en el fichero.
La cancelación definitiva se da por sentencia o porque el informante ha procedido a dar la baja definitiva de tus datos en el fichero.
Si me han suplantado la identidad, ¿puedo salir de los ficheros? ¿qué debo hacer?
La Ley Orgánica 3/2018, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales (LOPDGDD), y el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) establecen que el tratamiento de datos personales debe basarse en una causa legítima. Si la deuda no ha sido contraída por la persona afectada, dicha base legal no existe, por lo que el tratamiento de sus datos en el fichero es ilícito.
Con la denuncia hecha gestionamos la cancelación definitiva sin la responsabilidad de abonar la deuda.
Cabe destacar que la inclusión en un fichero de morosos sin verificación suficiente de la identidad del deudor puede considerarse una vulneración del deber de diligencia, lo que conlleva responsabilidades legales.
Estamos para ayudarte
Sabemos que estar en un fichero de morosos puede generar incertidumbre y afectar tu día a día. Por eso, en Inmorosos respondemos las preguntas más comunes para que entiendas cómo funciona este proceso y cómo podemos ayudarte a solucionarlo cuanto antes. Si no encontrás tu respuesta acá, escribinos. Estamos para eso.
¿Qué es un fichero de morosos?
Es una base de datos que recoge información sobre personas físicas o jurídicas que tienen deudas impagadas, generalmente con empresas, entidades financieras o de servicios. Los más trascendentes son ASNEF Equifax; Badexcug EXPERIAN; CIRBE.
¿Cómo sé si me han incluido en los ficheros de morosos?
Puedes ser incluido en un fichero de morosidad si tienes una deuda cierta, vencida y exigible que no ha sido satisfecha en el plazo acordado. Esto suele ocurrir cuando existen impagos relacionados con préstamos, tarjetas de crédito, servicios de telefonía, suministros como luz o gas, seguros u otros productos contratados.
¿Qué consecuencia tiene estar en un fichero de morosos?
Las empresas de estos sectores, y cualquiera que pague por acceder a estos ficheros, pueden comprobar si eres fiable antes de venderte un producto o servicio. En el caso de que estés dentro de un fichero de morosos, aunque no lo sepas, la deuda no sea cierta o el importe sea ridículo (desde 50 euros), pueden negarse a que seas su cliente, con el enorme perjuicio económico, personal y profesional que eso supone, además del daño moral.
Si sospecho que estoy en un fichero, ¿Qué debo hacer? ¿Pedir la baja?, ¿Pagar la factura?
Siempre, lo primero, es consultar si estás en el fichero. Incluso aunque la cantidad reclamada sea cierta, podrías denunciar si la inclusión fue indebida.
Si no estás conforme con esa supuesta obligación, no la reconozcas.
Puedes pedir la baja (te explicamos cómo). Incluso podrías pagar en disconformidad (pregúntanos si quieres saber cómo hacerlo).
¿Cómo puedo salir del fichero?
Existen tres escenarios:
- Si la deuda es cierta y la empresa acreedora ha cumplido con todas las estipulaciones legales, tendrás que pagar la deuda para salir del fichero. Una vez lo hayas hecho, tendrás que asegurarte de que la empresa te ha sacado del fichero. Te lo explicamos.
- La deuda no es cierta o la empresa no ha cumplido con la normativa. Tienes varias opciones, un de ellas es salir temporalmente sin que la abones. Te las explicamos.
- Con sentencia de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) se te gestiona inmediatamente la cancelación definitiva.
¿Qué diferencia hay entre una cancelación cautelar y una cancelación definitiva?
La cancelación cautelar tiene carácter provisional, acotada en el tiempo, a la espera de que el informante se ratifique o no en la inclusión. Por tanto, en cualquier momento tus datos podrían aparecer de nuevo en el fichero.
La cancelación definitiva se da por sentencia o porque el informante ha procedido a dar la baja definitiva de tus datos en el fichero.
Si me han suplantado la identidad, ¿puedo salir de los ficheros? ¿qué debo hacer?
La Ley Orgánica 3/2018, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales (LOPDGDD), y el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) establecen que el tratamiento de datos personales debe basarse en una causa legítima. Si la deuda no ha sido contraída por la persona afectada, dicha base legal no existe, por lo que el tratamiento de sus datos en el fichero es ilícito. Con la denuncia hecha gestionamos la cancelación definitiva sin la responsabilidad de abonar la deuda. Cabe destacar que la inclusión en un fichero de morosos sin verificación suficiente de la identidad del deudor puede considerarse una vulneración del deber de diligencia, lo que conlleva responsabilidades legales.